Calculadoras de finanzas y crédito en España 2026
Desde calcular la cuota de un préstamo personal hasta proyectar la independencia financiera, estas herramientas cubren todo el espectro de las finanzas personales. La calculadora de interés compuesto proyecta el crecimiento de tu inversión con aportaciones periódicas. La calculadora de Letras del Tesoro determina la rentabilidad neta tras la retención del 19 % y el IRPF en la base del ahorro. La calculadora de tarjetas revolving revela el coste real de la deuda con TAE media del 24–27 %.
La CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) supervisa fondos de inversión y ETF. El Banco de España publica el tipo legal del dinero y supervisa la banca. La AEAT aplica la Ley 35/2006 del IRPF al ahorro e inversión. El límite de aportación a planes de pensiones individuales es de €1.500/año desde 2022.
Las preguntas más frecuentes son: ¿cuánto tributan mis ganancias en bolsa?, ¿cuánto necesito para vivir de las rentas?, o ¿me compensa la tarjeta revolving? La respuesta depende siempre de tu tipo marginal en IRPF, el horizonte temporal y el tipo de producto financiero.
Todas las calculadoras de Finanzas y Crédito
35 calculadorasCalculadora de Préstamos (Amortización)
Cuota mensual, TAE y coste total de cualquier préstamo personal con tabla de amortización.
Calculadora de Interés Compuesto
Crecimiento de una inversión con aportaciones periódicas y rentabilidad compuesta.
Calculadora de Planes de Ahorro
Cuánto necesitas ahorrar cada mes para alcanzar un objetivo en un plazo dado.
Simulador de Fondos y ETF
Proyección de rentabilidad de fondos de inversión con aportaciones regulares.
Impuestos sobre Acciones y Criptomonedas
Ganancias y pérdidas patrimoniales en la base del ahorro: 19–28 %.
Calculadora de Comisiones de PayPal
Comisión exacta de PayPal por tipo de pago y país del receptor.
Calculadora de Inflación e IPC
Pérdida de poder adquisitivo acumulada y equivalente actual de una cantidad histórica.
Calculadora de Tarjetas Revolving
Coste real y tiempo de amortización de la deuda en tarjetas revolving.
Calculadora de Letras del Tesoro y Bonos
Rentabilidad neta de Letras del Tesoro y Bonos del Estado 2026 descontando IRPF.
Rentabilidad por Dividendo (Dividend Yield)
Rentabilidad por dividendo de acciones y su tributación en la base del ahorro.
Conversor de Divisas
Conversión de monedas a tipo de cambio de mercado con histórico de fluctuaciones.
Deducción Fiscal de Planes de Pensiones
Ahorro en IRPF por aportaciones a planes de pensiones: límite €1.500/año en 2026.
Distribución de Presupuesto (50-30-20)
Cómo dividir tus ingresos netos siguiendo la regla 50-30-20 de finanzas personales.
Generador y Validador de IBAN Español
Valida o genera el código IBAN de cualquier cuenta bancaria española.
Calculadora de ROI
Retorno sobre la inversión en términos brutos, netos y anualizados.
Calculadora de Independencia Financiera (FIRE)
Capital necesario para vivir de las rentas aplicando la regla del 4 % (SWR).
Conversor de TIN a TAE
Convierte el tipo de interés nominal (TIN) en la TAE equivalente anual.
Calculadora de Cuentas Remuneradas
Interés neto de cuentas remuneradas y depósitos con IRPF sobre rendimientos.
Calculadora de Depósitos a Plazo Fijo
Capital final e intereses netos de un depósito a plazo fijo con retención del 19 %.
Comparador de Coste de Vida por Ciudades
Comparativa del poder adquisitivo y nivel de vida entre ciudades españolas y europeas.
Valor Temporal del Dinero (TVM)
Valor presente y valor futuro de flujos de caja descontados o capitalizados.
Regla del 72
Años necesarios para doblar una inversión a una rentabilidad dada.
Calculadora de Margen de Ganancia Comercial
Precio de venta, margen bruto y markup para cualquier producto o servicio.
Calculadora de Descuento por Pronto Pago
Ahorro financiero efectivo de un descuento pronto pago (skonto) en factura.
Rentabilidad de Inversión Inmobiliaria
Rentabilidad bruta y neta de un inmueble en alquiler descontando gastos e impuestos.
Calculadora de Comisiones Bancarias
Coste anual total de las comisiones de mantenimiento, tarjetas y transferencias.
Bola de Nieve vs Avalancha de Deudas
Comparativa de estrategias de pago de deudas: método avalancha vs bola de nieve.
Tributación de Rentas Vitalicias
Tributación de rentas vitalicias en IRPF según la edad de constitución del seguro.
Capital Social Mínimo para Sociedades
Capital mínimo para constituir una SL (€1) o SA (€60.000) en España.
Valor Liquidativo de Fondos (NAV)
Cálculo del valor liquidativo por participación de un fondo de inversión.
Tributación por Traspaso de Fondos
Diferimiento fiscal en traspasos entre fondos: cómo funciona y cuándo tributa.
Calculadora de Bizum
División de gastos en grupo con Bizum: quién debe qué a quién.
Seguro de Vida asociado a Hipoteca
Coste del seguro de vida vinculado a hipoteca y su impacto en la TAE real.
Calculadora de Capitalización Simple
Interés simple acumulado sobre un capital inicial a un tipo fijo.
Punto de Equilibrio (Break-Even Point)
Volumen de ventas necesario para cubrir costes fijos y variables de un negocio.
Qué tener en cuenta
Las tarjetas revolving pueden cobrar hasta un 27 % TAE — la usura más frecuente en España
El Tribunal Supremo ha declarado usurarias varias tarjetas revolving con TAE superior al doble del interés legal del dinero. En 2026, el interés legal es del 3,75 %; una TAE superior al ~25 % puede ser declarada nula y obligar al banco a devolver los intereses cobrados. La calculadora de tarjetas revolving muestra el coste real de tu deuda y el tiempo de amortización.
Las aportaciones a planes de pensiones tienen un límite de €1.500/año en 2026
El límite de deducción en IRPF por aportaciones a planes de pensiones individuales es de €1.500/año desde 2022 (antes €2.000). Los planes de empresa (planes de empleo) tienen un límite adicional de €8.500/año. La deducción efectiva depende de tu tipo marginal: si tributas al 37 %, cada €1.000 de aportación te ahorra €370 de IRPF.
Las Letras del Tesoro tributan en la base del ahorro, no en la general
Los rendimientos de las Letras del Tesoro y Bonos del Estado tributan en la base del ahorro al 19–28 %, no en la base general. Esto las hace más eficientes que un depósito bancario si tu tipo marginal general es superior al 28 %. En 2026 las Letras a 12 meses se mueven en torno al [VERIFY] %; comprueba el tipo actual en la web del Tesoro.
La independencia financiera (FIRE) requiere 25 veces tu gasto anual ahorrado
La regla del 4 % (tasa de retiro segura, SWR) establece que puedes retirar el 4 % de tu cartera anualmente de forma sostenible. Esto equivale a tener ahorrado 25 veces tu gasto anual. Para gastos de €24.000 anuales, necesitas €600.000 en activos. La calculadora FIRE calcula el capital necesario y los años hasta la independencia.
El traspaso entre fondos de inversión no tributa — pero la venta sí
En España, traspasar dinero de un fondo de inversión a otro se acoge al diferimiento fiscal: no tributa en IRPF hasta que se reembolse definitivamente. Sin embargo, si vendes un fondo y luego compras otro en lugar de traspasar, las plusvalías tributan de inmediato al 19–28 %. La calculadora de traspaso de fondos muestra el ahorro fiscal del diferimiento.
Cifras clave 2026
Tipos de tributación del ahorro 2026
Parámetros de ahorro e inversión 2026
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tributan las ganancias de acciones en España en 2026?
Las ganancias patrimoniales de acciones van a la base del ahorro: 19 % hasta €6.000, 21 % de €6.000–€50.000, 23 % de €50.000–€200.000, 27 % de €200.000–€300.000 y 28 % por encima de €300.000. Si vendiste acciones con pérdidas, puedes compensarlas con ganancias en los 4 años siguientes. La calculadora de acciones calcula la cuota exacta.
¿Qué rentabilidad me da una Letra del Tesoro en España en 2026?
La rentabilidad de las Letras del Tesoro varía según el plazo y la subasta. En 2026 las Letras a 12 meses se mueven en torno al [VERIFY] % bruto. Descontando la retención del 19 % y el IRPF final en la base del ahorro, la rentabilidad neta ronda el [VERIFY] %. La calculadora de Letras del Tesoro aplica la tributación real.
¿Cuánto necesito para vivir de las rentas en España (independencia financiera)?
Aplicando la regla del 4 % (SWR), necesitas ahorrar 25 veces tu gasto anual en activos financieros. Para gastos de €20.000 anuales, necesitas €500.000. Para €30.000 anuales, €750.000. El horizonte temporal para alcanzarlo depende de tu tasa de ahorro y rentabilidad esperada. La calculadora FIRE estima los años necesarios.
¿Cuánto me cuesta una tarjeta revolving si solo pago la cuota mínima?
Con una TAE del 24 % y una deuda de €3.000 pagando solo el mínimo (habitualmente el 3 % de la deuda o €50, el mayor), puedes tardar más de 10 años en amortizar la deuda y pagar más de €2.000 en intereses. La calculadora de tarjetas revolving muestra el cuadro de amortización completo.
¿Es mejor invertir en fondos de inversión o en ETF en España?
Los fondos de inversión tienen la ventaja fiscal del diferimiento fiscal en traspasos: puedes cambiar entre fondos sin tributar. Los ETF tributan cada vez que los vendes. Sin embargo, los ETF tienen comisiones generalmente más bajas. Para la mayoría de inversores que reinvierten periódicamente, los fondos son más eficientes fiscalmente en España.
¿Cuánto me ahorro en IRPF aportando al plan de pensiones?
El ahorro depende de tu tipo marginal. Con €1.500 de aportación: si tributas al 19 %, ahorras €285; al 30 %, ahorras €450; al 45 %, ahorras €675. Recuerda que el ahorro es diferido: cuando rescates el plan en la jubilación, los fondos tributarán como rendimiento del trabajo, normalmente a un tipo inferior al de tu vida laboral.
¿Cuánto tiempo tarda en duplicarse una inversión con la regla del 72?
La regla del 72 establece que el número de años para doblar el capital es 72 dividido entre la rentabilidad anual. A una rentabilidad del 6 %, el dinero se dobla en 12 años. A un 8 %, en 9 años. A un 3,75 % (tipo legal 2026), en ~19 años. La calculadora de la regla del 72 aplica el cálculo exacto.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE en un préstamo?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje de interés pactado, sin incluir comisiones ni gastos. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye los intereses, comisiones, gastos y la frecuencia de liquidación, siendo la referencia real para comparar productos financieros. La ley española obliga a mostrar la TAE en toda publicidad de productos crediticios.